Экономический портал: бизнес, финансы, инвестиции

В качестве иллюстрации к утверждению о бурном развитии рынка кредитования частных лиц в России, как правило, приводятся цифры, показывающие увеличение числа пользователей данной банковской услугой и рост объемов ссудной задолженности. Однако оценивать прогресс в данной сфере только с точки зрения экстенсивных показателей было бы неправильно. Ведь развитие какой-либо услуги всегда подразумевает ее постепенное совершенствование, которое в данном случае может выражаться увеличением ассортимента кредитов, упрощением процедуры их получения, снижением процентных ставок.

Изменения, происходящие в кредитной сфере и свидетельствующие о ее развитии, проще всего оценить на примере конкретного банка. Конечно, это не даст полной картины, но вполне позволит понять основные тенденции, поскольку в условиях жесткой конкуренции, которая сегодня наблюдается на рынке кредитования, меры, принимаемые разными финансовыми учреждениями для повышения привлекательности своих услуг в глазах клиентов, практически идентичны.

Если вы планируете взять срочный микрозайм в Новосибирске или другом городе, то рекомендуем вам воспользоваться сервисом zaym.me. Здесь вы можете посмотреть все займы и кредитные продукты, которые предлагают финансовые организации и банки. Удобный интерфейс сервиса поможет определиться с суммой и сроком кредита и сразу же отправить заявку на получение денежных средств.

Рассмотрим кредитную политику лидера отечественного рынка банковских услуг — Сбербанка России. Показательным фактом является пристальное внимание, уделяемое специалистами банка краткосрочным кредитам сроком до полутора лет.

По данным исследования «Потребительское кредитование в России», 72% покупателей нуждаются в потребительских кредитах. При этом опыт работы банков свидетельствует, что большинство потенциальных клиентов заинтересовано в небольших и коротких ссудах с различными параметрами.

Ориентируясь на запросы клиентов, Сбербанк создал линейку краткосрочных кредитов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.

Первые четыре кредита относятся к нецелевым, то есть не требуют от клиента отчета о том, как именно были потрачены выданные средства. Расширение продуктового ряда нецелевых ссуд само по себе симптоматично, так как свидетельствует о росте доверия к заемщикам со стороны банка. Ведь в случае «связанного» кредитования техника или автомобиль, купленные на заемные средства, становятся залогом по кредиту, что является дополнительной гарантией возврата средств банком.

«Единовременный кредит» — самый «дешевый» из нецелевых, его процентная ставка составляет всего 16% годовых в рублях. Главное его отличие от других ссуд в том, что ежемесячно заемщик может платить лишь проценты, а основной долг погасить одномоментно в конце срока действия кредитного договора, который составляет полтора года, при этом у заемщика есть право на частичное либо полное погашение кредита досрочно.

«Возобновляемый кредит» (процентная ставка 17% годовых в рублях) представляет собой кредитную линию, в рамках действия которой клиент может трижды брать ссуды сроком не более чем на один год, при этом сумма кредита увеличивается втрое. Уплата основного долга по такому кредиту также может производиться в конце срока действия договора, а также клиенту дано право на досрочное гашение кредита.

«Экспресс-кредит» выдается под заклад ценных бумаг, эмитированных государством или Сбербанком России, на срок до полугода под 17% годовых в рублях. Он не требует никакого дополнительного обеспечения, а его размер не зависит от дохода заемщика и определяется только оценочной стоимостью передаваемых в залог ценных бумаг.

«Доверительный кредит» (процентная ставка 19% годовых в рублях) предназначен тем, кто уже пользовался ссудами Сбербанка и показал себя добросовестным заемщиком. Он выдается безо всякого обеспечения, и решение о предоставлении кредита принимается в течение одного дня. Введение «Доверительного кредита» в некоторой степени стало свидетельством того, что начальный этап развития кредитования в нашей стране закончился и понятие «кредитная история» обрело реальность. Пока срок кредитования невелик — полгода, но с большой долей уверенности можно прогнозировать появление и других ссуд с различными условиями и сроками, рассчитанных на тех клиентов, кто уже не первый раз прибегает к услуге кредитования.

«Товарный кредит» (процентная ставка 20% годовых в рублях и 12,5% в долларах США и евро, срок кредитования — до полутора лет) также выдается без обеспечения. Для пользования им не нужно иметь кредитную историю, но действует «Товарный» по схеме «связанных» кредитов. То есть он предназначен для приобретения конкретных товаров в магазинах, заключивших с банком договоры о сотрудничестве. Кредит составляет до 90% стоимости покупки.

Итак, говоря о направлениях развития услуги кредитования, можно отметить появление кредитов, не требующих обеспечения, с новыми условиями кредитования, в т. ч. с более низкими процентными ставками. Кроме того, постепенно все более упрощается процедура подачи кредитных заявок и сокращается время принятия решения по ним. Характерно, что каждый из рассмотренных краткосрочных кредитов имеет свою четко выраженную специфику. А ведь до недавнего времени условия выдачи и пользования (включая процентную ставку) у разных ссуд практически совпадали и отличались они главным образом сроками кредитования и областью применения. Наблюдаемая «специализация» стала возможна благодаря тщательному анализу требований и предпочтений клиентов, с учетом которых Сбербанк и разработал данный продуктовый ряд.

В той или иной степени на подобные изменения ориентированы все российские банки. Можно предположить, что в ближайшем будущем означенные тенденции получат дальнейшее развитие, так как действующие сегодня условия в отношении ставок, обеспечения, процедуры оформления, времени выдачи ссуд все еще оставляют немалый простор для совершенствования услуги кредитования.

 

Рейтинг: 
Голосов пока нет

Календарь

пн
вт
ср
чт
пт
сб
вс
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
 
Октябрь 2018
 

Опрос

Знаете ли Вы, что такое АТЭС?

Copyright © 2018