Современные реалии автокредитования

Последнее время банки приучали нас жить в долг. Легкость получения кредитов позволила многим перестать отказывать себе в своих скромных (и не очень) желаниях.

По некоторым данным, более половины машин, разъезжающих по улицам, было приобретено в кредит. Обилие программ автокредитования учитывало интересы практически всех категорий заемщиков, даже машину можно было поменять на новую, еще не до конца расплатившись по имеющемуся займу.

Сейчас все стало иначе: поубавилось и банков, и кредитных программ, в итоге продажи у ряда автодилеров снизились на 80%. Реально ли сейчас купить машину в долг?

Парадоксально, но факт: сегодня спрос на кредиты продолжает опережать предложение. Ну, с предложением все понятно: средства на работу с физическими лицами у банков сократились; кроме того, кредитные организации боятся столкнуться с массовыми неплатежами в дальнейшем. Но что происходит с потенциальными заемщиками? Почему люди, учитывая сокращения на работе, уменьшение доходов, не боятся попадать в долговую зависимость?

Объяснить это можно только тем, что за последние пару лет благодаря активной работе банков некоторые граждане настолько привыкли не соотносить свои заработки со своими потребностями, что остановиться им уже тяжело.

Однако бум потребительского кредитования миновал. Банки или вовсе прекратили кредитовать, или так ужесточили требования к своим клиентам, что здесь впору вспомнить старый анекдот: чтобы получить деньги в банке, нужно доказать, что они вам не нужны. С другой стороны, при желании, сегодня можно найти банки которые выдадут вам кредит без лишних проблем и без справок о доходах и поручителей. Вы можете перейти на публикацию и ознакомиться с подобными предложениями.

Стоит отметить, что в будущем количество покупателей машин может сократиться и по причине подорожания автомобилей. Российские власти планируют поднять пошлины на иномарки. Кроме того, о подорожании своих машин заявили многие автопроизводители.

Основными причинами сокращения продаж автодилеры называют даже не снижение доходов россиян, а уменьшение темпов автокредитования. Действительно, банки были серьезными "поставщиками" клиентов в автосалоны, они же кредитовали деятельность автодилеров.

Во время кризиса банкам пришлось существенно сократить выдачу ипотечных и автокредитов. Это произошло, во-первых, потому что данные продукты - самые дорогие в рознице; во-вторых, велик риск их невозврата; в-третьих, предоставление таких займов требует большой работы со стороны сотрудников банка (например, в части поверки потенциальных заемщиков), а их (сотрудников) сейчас сокращают.

Впрочем, некоторые банки программы автокредитования в своем ассортименте все же оставили. Однако в любом случае ставки повысились. Кроме того, вырос первоначальный взнос. Чаще всего банк может профинансировать только 80% от стоимости автомобиля, который вы желаете приобрести, остальные 20% придется оплачивать за счет собственных средств. В результате примерно на 10 заявлений от потенциальных заемщиков приходится 4 отказа. При подаче заявления на выдачу кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:

• справку 2-НДФЛ;
• копию всех страниц паспорта;
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• реквизиты компании-работодателя;
• копию водительских прав;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, авто (если таковые имеются).

Некоторые банки оставили предложение под названием "buy-back", что означает "кредит с обратным выкупом". По этой программе сумма полученного кредита делится на три части: первую вы оплачиваете сразу, вторую (кредит) возвращаете ежемесячно, третья же часть как бы "замораживается". По окончании срока кредитования заемщик решает, нужен ли ему этот автомобиль в дальнейшем. Если да, то он должен погасить оставшийся платеж, если нет - машина возвращается дилеру.

Возможно, выход будет в том, что автопроизводители начнут предлагать свои кредитные программы.